金融IC卡是商業(yè)銀行發(fā)行的、以集成電路芯片為介質(zhì)、承載金融行業(yè)規(guī)范應(yīng)用、具有金融支付等功能的銀行卡。金融IC卡的出現(xiàn)有效地解決了傳統(tǒng)磁條卡的安全隱患，同時(shí)由于其具有使用便捷、功能可擴(kuò)展等特點(diǎn)，能夠滿足人民群眾日益增長的用卡需求，因此，金融IC卡逐漸取代磁條卡，成為最廣泛、通用和成熟的非現(xiàn)金支付載體。作為銀行卡應(yīng)用的繼承和創(chuàng)新，移動(dòng)支付是智能卡、移動(dòng)通信、電子認(rèn)證等信息科學(xué)技術(shù)與金融服務(wù)融合發(fā)展的產(chǎn)物，能夠?yàn)槿藗兲峁╇S時(shí)、隨地、隨身的金融支付服務(wù)，有效地促進(jìn)支付交易降低成本、提高效率和控制風(fēng)險(xiǎn)。為深入貫徹落實(shí)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃、《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016～2020年)》以及《促進(jìn)銀行卡清算市場健康發(fā)展的意見》，切實(shí)發(fā)揮金融IC卡及移動(dòng)支付等先進(jìn)技術(shù)的作用，營造安全、便捷、綠色的支付環(huán)境，優(yōu)化金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)，促進(jìn)公共服務(wù)均等普惠。近年來，在人民銀行總行的指導(dǎo)和地方政府及相關(guān)部門的支持下，人民銀行廣州分行推動(dòng)轄內(nèi)金融IC卡及移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用快速發(fā)展，有效提升了金融安全水平和民生服務(wù)能力。

一、集中力量深耕重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新應(yīng)用不斷突破

在當(dāng)前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)急需轉(zhuǎn)型升級(jí)、民生事業(yè)急盼改善的關(guān)鍵時(shí)期，推動(dòng)金融IC卡及移動(dòng)支付在公共服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用，將可以充分發(fā)揮金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和銀行卡網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)支付效率與安全保障雙重升級(jí)，從而提升社會(huì)公共服務(wù)信息化、智能化水平。人民銀行廣州分行以公共交通、生活服務(wù)、文化教育、農(nóng)村金融等涉及面廣、人民群眾需求迫切的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)金融IC卡及移動(dòng)支付的規(guī)模性應(yīng)用，產(chǎn)生示范效應(yīng)，進(jìn)一步帶動(dòng)金融IC卡及移動(dòng)支付在其他公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。

1.助力公共交通，出行支付安全便捷

在金融IC卡及移動(dòng)支付的眾多公共服務(wù)領(lǐng)域中，公共交通領(lǐng)域應(yīng)用受眾多、交易量大、影響范圍廣，具有集聚發(fā)散效應(yīng)和輻射帶動(dòng)作用，同時(shí)還可以充分發(fā)揮金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)通用的特點(diǎn)，助推跨區(qū)域互聯(lián)互通。人民銀行廣州分行大力推動(dòng)公共交通受理金融IC卡，為廣大人民群眾提供安全、便捷的出行支付服務(wù)。一是推進(jìn)金融IC卡及移動(dòng)支付在廣州地鐵應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)行業(yè)創(chuàng)新突破。人民銀行廣州分行組織商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)與廣州地鐵深入合作，充分借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況積極創(chuàng)新，研究探索應(yīng)用方案，綜合采用電子現(xiàn)金、聯(lián)機(jī)ODA(Offline Data Authentication)、手機(jī)APP、非接快速借貸記等多種方式全面支持各類金融IC卡及移動(dòng)支付產(chǎn)品，為人民群眾提供安全、便捷的地鐵出行支付服務(wù)。2016年8月18日，廣州地鐵APM線開通受理“云閃付”和金融IC卡，成為國內(nèi)首條支持“云閃付”過閘的地鐵線路;同年12月28日，廣州地鐵全線網(wǎng)10條線路165個(gè)車站全面開通受理金融IC卡及移動(dòng)支付，金融IC卡聯(lián)機(jī)ODA技術(shù)在國內(nèi)交通領(lǐng)域首次實(shí)現(xiàn)規(guī)模應(yīng)用。目前，廣州地鐵金融IC卡及移動(dòng)支付日均交易超過3000筆。2017年，廣州地鐵所有站點(diǎn)閘機(jī)、售票機(jī)、手機(jī)APP等渠道將全面完成改造。二是啟動(dòng)廣州市出租車受理金融IC卡項(xiàng)目，公共交通領(lǐng)域應(yīng)用渠道拓寬。在人民銀行廣州分行的組織和推動(dòng)下，廣州地區(qū)的商業(yè)銀行與廣州市出租車車載終端機(jī)具運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)開展金融IC卡支付應(yīng)用升級(jí)改造項(xiàng)目合作，對(duì)廣州市內(nèi)2萬多臺(tái)出租車車載終端實(shí)施受理改造。2017年1月6日，廣州市出租車正式開通受理金融IC卡，乘客可以通過金融IC卡電子現(xiàn)金的方式支付費(fèi)用，進(jìn)一步提升了支付和出行的便捷性。三是推動(dòng)金融IC卡在省內(nèi)各地公共汽車的應(yīng)用，逐步實(shí)現(xiàn)普及覆蓋。目前，廣東省內(nèi)所有地區(qū)都推出了金融IC卡在公共汽車的應(yīng)用項(xiàng)目，韶關(guān)、中山、清遠(yuǎn)、陽江、茂名等地基本實(shí)現(xiàn)公交線路全面受理。此外，2016年5月，“閃付乘車”項(xiàng)目在廣東封開到廣西梧州的粵桂跨省客運(yùn)線路正式投入使用，金融IC卡及移動(dòng)支付以其標(biāo)準(zhǔn)開放、通用多用的特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域應(yīng)用，促進(jìn)了東西部區(qū)域互聯(lián)互通和融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融IC卡應(yīng)用與國家戰(zhàn)略的協(xié)同推進(jìn)。

2.融入飲食起居，生活服務(wù)便利高效

人民銀行廣州分行大力推動(dòng)金融IC卡及“云閃付”在轄區(qū)內(nèi)菜市場的應(yīng)用推廣，以“菜籃寶”、“郵惠e菜籃子”為代表的近200個(gè)金融IC卡及“云閃付”菜市場應(yīng)用項(xiàng)目已覆蓋全省各地市，有效解決了菜市場商戶和消費(fèi)者找零和鈔票鑒別的難題，為建立食品安全溯源機(jī)制打下基礎(chǔ)。僅廣東省佛山市一地，每日“嘀卡買菜”的交易量就超過1萬筆，更有菜市場創(chuàng)造了單月40多萬筆交易的紀(jì)錄。廣東省內(nèi)中山、梅州、湛江、惠州、東莞、清遠(yuǎn)、陽江等地也陸續(xù)拓展金融IC卡及“云閃付”在菜市場應(yīng)用新項(xiàng)目，覆蓋面不斷擴(kuò)展。

 

3.整合現(xiàn)代支付，校園服務(wù)更具智慧

由人民銀行廣州分行牽頭部署，省內(nèi)各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)積極溝通，廣州、佛山、江門、東莞等14個(gè)地區(qū)50多所中高等院校大力推廣應(yīng)用金融IC卡，通過發(fā)行加載師生、員工身份信息的金融IC卡“校園一卡通”，推動(dòng)金融IC卡在教學(xué)管理、出入門禁、圖書借閱、校園食堂等文化教育相關(guān)信息管理和支付交易領(lǐng)域取得更加廣泛應(yīng)用，滿足教學(xué)管理信息化和日常消費(fèi)多元化的需求，助推“數(shù)字校園”、“智慧校園”建設(shè)，取得了良好的成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“廣州大學(xué)城一卡通”項(xiàng)目共布放POS終端3500多臺(tái)，2016年全年發(fā)生金融IC卡電子現(xiàn)金交易6277萬筆。

 

4.科技助農(nóng)扶貧，普惠金融成果共享

人民銀行廣州分行將金融IC卡和移動(dòng)支付與普惠金融和精準(zhǔn)扶貧相結(jié)合，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，促進(jìn)扶貧脫困。一是提高移動(dòng)支付服務(wù)在農(nóng)村的覆蓋率，解決了偏遠(yuǎn)山區(qū)、海島等地區(qū)因金融基礎(chǔ)設(shè)施不足、傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)式物理服務(wù)覆蓋率偏低等因素帶來的金融服務(wù)難題，降低了農(nóng)村居民獲取金融服務(wù)成本，提高了現(xiàn)代化金融服務(wù)產(chǎn)品在農(nóng)村的可獲得性。二是促進(jìn)了農(nóng)村電商快速發(fā)展，提升了交易效率，豐富了銷售渠道，帶動(dòng)了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和增收。如郵儲(chǔ)銀行韶關(guān)分行積極在農(nóng)村地區(qū)推廣移動(dòng)支付，農(nóng)戶通過手機(jī)終端即可在網(wǎng)上購買生產(chǎn)資料和日用品，將農(nóng)特產(chǎn)品在網(wǎng)上銷售，累計(jì)帶動(dòng)成立農(nóng)村電商537家，2016年累計(jì)交易筆數(shù)31.31萬筆、金額6321.68萬元，有力帶動(dòng)了農(nóng)民脫貧致富，推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

二、統(tǒng)籌引導(dǎo)與市場運(yùn)作相結(jié)合，發(fā)揮市場主體作用

為加強(qiáng)工作的針對(duì)性和實(shí)效性，形成集約化的趨勢(shì)，人民銀行廣州分行制定了“重點(diǎn)突破、帶狀覆蓋”的工作實(shí)施路徑，統(tǒng)籌廣東省內(nèi)各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)，選擇業(yè)務(wù)量大、影響面廣的領(lǐng)域，集中資源和力量，變“各自為戰(zhàn)”為“整體推動(dòng)”，形成金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域推廣工作的合力。在工作開展過程中，人民銀行廣州分行既重視對(duì)項(xiàng)目整體進(jìn)行組織統(tǒng)籌，爭取地方政府支持，也注重遵循市場化原則，引導(dǎo)市場主體積極參與，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與相關(guān)行業(yè)部門開展合作。

 

1.協(xié)調(diào)各級(jí)政府，爭取地方支持

人民銀行廣州分行組織引導(dǎo)廣東省內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)，積極、耐心地與地方政府溝通，爭取得到有力支持。一是向地方政府說明金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用是國家促進(jìn)信息消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的戰(zhàn)略部署，是人民銀行落實(shí)國家政策的重要工作。二是說明金融IC卡及移動(dòng)支付在公共交通等城市最基礎(chǔ)的公共服務(wù)領(lǐng)域得到順暢應(yīng)用，是建設(shè)“智慧城市”和發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”的內(nèi)在要求，符合開放包容、互聯(lián)互通的宗旨，有利于提升城市開放、創(chuàng)新、發(fā)展的形象。三是分析金融和地方經(jīng)濟(jì)互相支持、互相發(fā)展的關(guān)系，指出銀行卡作為金融業(yè)的重要組成部分，是金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容。

 

2.溝通行業(yè)部門，實(shí)現(xiàn)合作共贏

在推動(dòng)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的過程中，人民銀行廣州分行與相關(guān)行業(yè)部門積極耐心溝通，說明拓展金融IC卡應(yīng)用的目的：金融IC卡進(jìn)入某個(gè)公共服務(wù)領(lǐng)域，不是要取代或排擠原有的服務(wù)提供者，而是從方便人民群眾的角度出發(fā)，提供多種支付渠道和選擇，在共同把市場做大的過程實(shí)現(xiàn)合作共贏。

 

3.堅(jiān)持市場運(yùn)作，激活市場主體

人民銀行廣州分行在推進(jìn)金融IC卡公共服務(wù)應(yīng)用的過程中，注意通過市場化的合作方式，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行等市場主體的積極性。商業(yè)銀行開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用，短期內(nèi)可能存在一些投資收益不匹配等問題。人民銀行廣州分行加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的指導(dǎo)，引導(dǎo)其從增強(qiáng)支付領(lǐng)域的整體競爭力，增加金融IC卡綜合營銷元素，承擔(dān)普惠民生社會(huì)責(zé)任的角度，以前瞻性的眼光進(jìn)行整體規(guī)劃。對(duì)于部分規(guī)模大、影響面廣的項(xiàng)目，人民銀行發(fā)揮統(tǒng)籌引導(dǎo)的作用，組織商業(yè)銀行與相關(guān)行業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一協(xié)商實(shí)施方案，按照平等自愿的原則簽訂合作協(xié)議，做到“系統(tǒng)共建、收益共享”。

 

4.明確工作職責(zé)，加強(qiáng)督促落實(shí)

人民銀行廣州分行采取多種方式，充分發(fā)揮轄內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的協(xié)同職能，督促其落實(shí)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用工作：一是通過召開工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、片區(qū)現(xiàn)場座談會(huì)、工作督導(dǎo)會(huì)等形式，提高認(rèn)識(shí)、落實(shí)責(zé)任;二是及時(shí)總結(jié)溝通信息，定期編發(fā)應(yīng)用工作動(dòng)態(tài)和通報(bào)工作進(jìn)展，表揚(yáng)先進(jìn)、激勵(lì)后進(jìn);三是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和內(nèi)部協(xié)調(diào)，增進(jìn)行內(nèi)技術(shù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門的密切溝通，形成合力。

三、深化鞏固應(yīng)用成果，進(jìn)一步開拓創(chuàng)新

金融IC卡和移動(dòng)支付在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，是一項(xiàng)持續(xù)性的系統(tǒng)工程。人民銀行廣州分行通過積極探索和實(shí)踐，取得了一些成效，但同時(shí)仍存在著地區(qū)及領(lǐng)域發(fā)展均衡程度、行業(yè)部門協(xié)調(diào)配合、社會(huì)理解認(rèn)識(shí)、使用人群習(xí)慣和行為偏好等方面的局限，有待進(jìn)一步深化與突破。

下一步，人民銀行廣州分行將在人民銀行總行的指導(dǎo)和地方政府的支持下，繼續(xù)努力推動(dòng)金融IC卡及移動(dòng)支付在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用工作。一是繼續(xù)加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，聯(lián)合下發(fā)相關(guān)工作指導(dǎo)意見，進(jìn)一步推動(dòng)廣東省金融IC卡和移動(dòng)支付應(yīng)用創(chuàng)新普惠民生工作;二是繼續(xù)做深、做大、做強(qiáng)已有領(lǐng)域，爭取在若干領(lǐng)域、相關(guān)地市實(shí)現(xiàn)全覆蓋，提高交易量和交易占比，以此輻射和帶動(dòng)全省各領(lǐng)域、地區(qū)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)廣東省各地區(qū)均衡發(fā)展;三是進(jìn)一步理順工作機(jī)制，保障金融IC卡及移動(dòng)支付在各領(lǐng)域應(yīng)用快速健康發(fā)展，激發(fā)市場主體活力;四是加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行卡受理終端安全管理，全面完成金融IC卡非接受理環(huán)境改造，為金融IC卡及移動(dòng)支付全面普及應(yīng)用做好基礎(chǔ)設(shè)施保障;五是進(jìn)一步加大金融IC卡及移動(dòng)支付宣傳、培訓(xùn)力度，積極營造金融IC卡及移動(dòng)支付發(fā)展的良好氛圍;六是加強(qiáng)綜合金融配套服務(wù)，全面提高金融科技創(chuàng)新普惠百姓、服務(wù)民生的效果和質(zhì)量;七是關(guān)注移動(dòng)支付、二維碼支付等創(chuàng)新技術(shù)，積極開拓新的應(yīng)用領(lǐng)域。