上海預(yù)付費(fèi)卡發(fā)卡泛濫 充值三五萬(wàn)甚至幾十

日前，上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會(huì)發(fā)布了今年一季度的信用警示企業(yè)名單。其中，京世發(fā)型、日置名媛等十余個(gè)商家因“超額發(fā)卡”而榜上有名。什么是“超額發(fā)卡”？超額發(fā)卡指發(fā)卡企業(yè)發(fā)放的預(yù)付費(fèi)卡超過(guò)了法規(guī)的限額，即單張記名卡限額不得超過(guò)5000元，單張不記名卡限額不得超過(guò)1000元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，十余家被點(diǎn)名的商家僅僅是“冰山一角”。在申城，商家發(fā)放單用途預(yù)付費(fèi)卡超上述限額已是普遍現(xiàn)象，尤其在美容美發(fā)行業(yè)，超額發(fā)卡已到了肆無(wú)忌憚的程度。消費(fèi)者手中的卡內(nèi)，金額甚至高達(dá)10余萬(wàn)元甚至50萬(wàn)元，令人咋舌。

超額發(fā)卡如此泛濫，滋生了大量投訴和風(fēng)險(xiǎn)，為何無(wú)人監(jiān)管？總有“套路”誘導(dǎo)你充值——充值三五萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)很常見(jiàn)
翻出歷次的消費(fèi)收據(jù)，閔行區(qū)的謝女士驚呆了：從去年10月至今，她在水清南路上一家名為美容院已累計(jì)充值了49.2萬(wàn)元。謝女士稱，上述這些消費(fèi)都是刷信用卡支付的。金額如此巨大，她也始料未及。事實(shí)上，她從來(lái)沒(méi)有打算在一家美容院消費(fèi)這么多。在她提供給記者的5張收據(jù)上，記者看到歷次充值從數(shù)萬(wàn)到20余萬(wàn)不等。充值的錢(qián)，均是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)美容項(xiàng)目：去年10月24日，謝女士支付14萬(wàn)余元，購(gòu)買(mǎi)了抗衰十項(xiàng)；僅3天后，10月27日，她又支付23萬(wàn)余元，購(gòu)買(mǎi)了“上淋巴、下淋巴、臂療”；11月2日，她又再次支付5萬(wàn)余元，購(gòu)買(mǎi)了一款“大禮包”……怎么會(huì)在如此短時(shí)間內(nèi)一而再、再而三充值這么多錢(qián)？她告訴記者，去年10月份第一次消費(fèi)時(shí)，工作人員勸其辦張卡，可以打折。沒(méi)想到這只是“入坑”的開(kāi)始。隨后，每次消費(fèi)時(shí)，都有四五名工作人員圍著她推銷(xiāo)，要么說(shuō)有套餐優(yōu)惠、要么說(shuō)贈(zèng)送項(xiàng)目，一會(huì)說(shuō)“總經(jīng)理特批的價(jià)格”、一會(huì)又說(shuō)充值了可以“一年無(wú)限次”。總之，不刷卡充值，推銷(xiāo)就沒(méi)完沒(méi)了難以脫身，甚至?xí)X(jué)得不充值對(duì)不起這些推銷(xiāo)員。謝女士告訴記者，而每次充完值回家，她又特別后悔。但卡里的錢(qián)，總是要去消費(fèi)的，就這么一次次，累計(jì)充出了近50萬(wàn)元。她告訴記者，到目前為止，除去消費(fèi)掉的，她的賬戶里仍有30萬(wàn)元左右余額。如今，她已不敢再去店里消費(fèi)，生怕會(huì)再一次被“勸服”充值。充值50萬(wàn)或許有些極端，但據(jù)記者了解，申城的美容美發(fā)、SPA、沐浴行業(yè)，消費(fèi)者辦張預(yù)付費(fèi)卡，充值七八千至十余萬(wàn)元已是普遍現(xiàn)象，遠(yuǎn)超法規(guī)允許的限額。如市民鐘女士在文峰昌里店辦卡充值了5萬(wàn)元后，金額尚未用完，去年年底又被說(shuō)服再次充值5萬(wàn)；市民沈先生在虬江路上的新悅美容美發(fā)辦卡后，陸陸續(xù)續(xù)充值了18萬(wàn)元……卡內(nèi)這些錢(qián)，沒(méi)人能花完

預(yù)付費(fèi)卡超額發(fā)卡滋生大量用卡投訴
卡里面充了這么多錢(qián)，能安安心心花完嗎？在“12345”市民服務(wù)熱線，記者發(fā)現(xiàn)，預(yù)付費(fèi)卡投訴量巨大，一個(gè)月就有三四百條之多。翻閱這些投訴發(fā)現(xiàn)，卡內(nèi)金額高，用卡周期漫長(zhǎng)。在商家服務(wù)改變、店鋪易主關(guān)門(mén)等情況下，頻繁發(fā)生用卡消費(fèi)糾紛?？▋?nèi)金額高，一旦對(duì)商家的服務(wù)產(chǎn)生疑義，退卡首先就是一件麻煩事。去年年底，市民鐘女士在文峰昌里店再次充值5萬(wàn)元后，卡內(nèi)金額累計(jì)已有6萬(wàn)余元。而之所以再次充值，是因?yàn)樯碳彝瞥隽艘豢蠲麨?ldquo;放血治療”的美容服務(wù)；且再次充值后，可升級(jí)為“年卡”，一年內(nèi)服務(wù)不限次數(shù)。今年春節(jié)后，鐘女士發(fā)現(xiàn)文峰昌里店關(guān)門(mén)裝修了。再次開(kāi)門(mén)后，店長(zhǎng)等服務(wù)人員均已更換，而此前承諾的“放血治療”也取消了。見(jiàn)狀，鐘女士提出退卡，店方一開(kāi)始堅(jiān)稱“一分不退”。反復(fù)交涉后，店方又提出若要退錢(qián)，只能退還12800元，大約僅是卡內(nèi)余額的20%。商家已收進(jìn)的巨款，再吐出來(lái)談何容易？類(lèi)似投訴是相關(guān)投訴的主要類(lèi)別之一。在消費(fèi)者因服務(wù)不滿而提出退卡訴求時(shí)，商家或一口回絕，或提出各種苛刻條件。如有商家提出扣除30%的金額作為違約金；更有商家荒唐地提出將此前的打折消費(fèi)金額乘以3倍換算成原價(jià)，算下來(lái)不僅沒(méi)有退，消費(fèi)者還得補(bǔ)錢(qián)。而即便用卡過(guò)程中不發(fā)生服務(wù)糾紛，由于商家易主或關(guān)門(mén)，能將卡內(nèi)金額用完者，也少之又少。市民蘇女士2008年在長(zhǎng)寧路1828號(hào)“申之春”辦了一張卡，幾年來(lái)，這家店頻繁更換店招，先后又用過(guò)米洛、肖邦、匠星坊等名字。而每改換門(mén)面一次，蘇女士就被要求再次充值，否則就不讓消費(fèi)。幾年來(lái)，累計(jì)充值已過(guò)萬(wàn)，如今卡內(nèi)仍有6800元余額。更多的商家則直接關(guān)門(mén)，消費(fèi)者看著卡里的錢(qián)求助無(wú)門(mén)。

信用消費(fèi)成商家融資手段——超額發(fā)卡更滋生了金融風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)記者了解，國(guó)家商務(wù)部令2012年第9號(hào)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》中，除了對(duì)單張卡的金額設(shè)限之外，對(duì)于商家的發(fā)卡總量同樣有限制。法規(guī)明確規(guī)定：主營(yíng)業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入；工商注冊(cè)登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其注冊(cè)資本的2倍。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的30%。上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會(huì)介紹，一旦商家超額發(fā)卡，其發(fā)卡總量肯定也超過(guò)了上述限額。超額發(fā)卡除了帶來(lái)消費(fèi)糾紛外，更滋生了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。原因在于美容美發(fā)行業(yè)都是“輕資產(chǎn)”經(jīng)營(yíng)，發(fā)卡總量超限后，與其信用兌付能力并不匹配。而之所以商家近年來(lái)不斷抬高辦卡的金額，其背后則是將預(yù)付費(fèi)卡“信用消費(fèi)”的功能異化為融資的工具。即通過(guò)超額發(fā)卡聚攏資金，用于擴(kuò)張開(kāi)設(shè)新店。據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)稱，申城一些連鎖的美容美發(fā)企業(yè)發(fā)卡規(guī)模已達(dá)到了二三十億，而其門(mén)店大多租賃，發(fā)卡收進(jìn)的資金也早已抽走用于開(kāi)設(shè)新店。一旦有什么風(fēng)吹草動(dòng)，消費(fèi)者集中退卡，極易引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致資金鏈斷裂。“12345”的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，單用途預(yù)付費(fèi)卡市場(chǎng)投訴量和關(guān)門(mén)企業(yè)數(shù)都在逐年上升。2016年，“12345”接到商業(yè)類(lèi)單用途預(yù)付費(fèi)卡投訴5196件，涉及企業(yè)2408家；其中“關(guān)門(mén)”的1105家，門(mén)店調(diào)整轉(zhuǎn)讓不能正常兌付或退卡的584家。而今年，僅一季度，相關(guān)投訴同比去年就已增加了8.3%，涉及企業(yè)數(shù)同比增加了5.6%，關(guān)門(mén)企業(yè)數(shù)也同比增加了7.6%。

上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會(huì)認(rèn)為，單用途商業(yè)預(yù)付費(fèi)卡市場(chǎng)亂象頻發(fā)，亟待引起監(jiān)管部門(mén)的重視
隱患越來(lái)越多，為何無(wú)人監(jiān)管——上海啟動(dòng)單用途預(yù)付卡立法工作市場(chǎng)這么亂，為何缺少監(jiān)管？據(jù)記者了解，截至目前，本市的單用途預(yù)付卡備案接受商務(wù)部門(mén)監(jiān)管的企業(yè)僅387家；而初步了解，本市單用途預(yù)付卡的發(fā)卡主體至少在10萬(wàn)家，備案企業(yè)數(shù)不及上?？偘l(fā)卡企業(yè)數(shù)的百分之一。大量企業(yè)游離于監(jiān)管之外，是市場(chǎng)混亂的主要原因。而即便是在商務(wù)部門(mén)備案接受監(jiān)管的發(fā)卡商家，也同樣存在超額發(fā)卡的問(wèn)題。據(jù)了解，原因在于目前實(shí)施的商務(wù)部令中，并未授權(quán)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)執(zhí)法權(quán)限；而本市商務(wù)部門(mén)又沒(méi)有自己的執(zhí)法力量，導(dǎo)致缺少監(jiān)管手段。據(jù)了解，申城相關(guān)部門(mén)已在行動(dòng)——近日，上海市已經(jīng)啟動(dòng)單用途預(yù)付卡立法工作。此前市商務(wù)委已經(jīng)會(huì)同市人大、市政府法制辦、立法研究所、市工商局、市單用途預(yù)付卡協(xié)會(huì)等部門(mén)共同開(kāi)展了立法調(diào)研，初步形成了《上海市單用途預(yù)付卡管理條例（討論稿）》。這將是全國(guó)第一部針對(duì)單用途預(yù)付卡的地方立法，有望在今年完成立法工作。管理?xiàng)l例將通過(guò)信用、技術(shù)、資金管理來(lái)規(guī)范發(fā)卡行為，依托發(fā)卡系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、資金風(fēng)險(xiǎn)防范、社會(huì)共治模式加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，最終達(dá)到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)秩序和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的立法思路。此外，上海還將建立單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)，要求發(fā)卡企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與之對(duì)接，按要求申報(bào)數(shù)據(jù)。資金方面，基本想法是要求發(fā)卡規(guī)模要與企業(yè)的信用能力相匹配。



 

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