《江蘇省預付卡管理辦法（草案）》
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空白行
第五條 商務部門負責組織實施本辦法。商務、教育、民政、人力資源社會保障、交通運輸、文化和旅游、衛(wèi)生健康、體育等行業(yè)主管部門按照各自職責，做好本行業(yè)領(lǐng)域預付卡管理工作。
市場監(jiān)管部門負責依法查處涉及預付卡的不公平格式條款、違法廣告、不正當競爭、不正當價格行為等違法行為。
地方金融監(jiān)管部門負責協(xié)調(diào)指導金融組織加強預付卡資金管理，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)行業(yè)主管等有關(guān)部門做好預付卡經(jīng)營活動中涉及非法集資的處置工作。
公安、稅務等其他有關(guān)部門按照各自職責，做好預付卡管理相關(guān)工作。
附：《江蘇省預付卡管理辦法》全文
江蘇省人民政府令第 142 號《江蘇省
預付卡管理辦法》已于2020年12月20日經(jīng)省人民政府第73次常務會議討論通過，現(xiàn)予公布，自2021年4月1日起施行。
省長：吳政隆
2020年12月26日
江蘇省預付卡管理辦法
第一條 為了加強單用途
預付卡管理，保護消費者合法權(quán)益，規(guī)范市場秩序，防范和化解社會風險，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》《江蘇省消費者權(quán)益保護條例》等法律、法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本辦法。
第二條 在本省行政區(qū)域內(nèi)，經(jīng)營者以發(fā)行單用途預付卡的方式提供商品或者服務的活動及其監(jiān)督管理，適用本辦法。
前款所稱單用途預付卡（以下稱
預付卡），是指經(jīng)營者發(fā)行的，僅限于在經(jīng)營者或者其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付商品或者服務的預收款憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體憑證和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證，但是一次性兌付特定商品或者服務的除外。法律、法規(guī)對供電、供水、供氣等公用事業(yè)單位預付卡經(jīng)營活動及其監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三條 預付卡管理堅持規(guī)范發(fā)展、風險防范、協(xié)同監(jiān)管、社會共治原則。
第四條 縣級以上地方人民政府領(lǐng)導本行政區(qū)域內(nèi)
預付卡管理工作，建立預付卡管理聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)處理預付卡管理重大問題。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）協(xié)助有關(guān)部門做好預付卡管理工作。
第五條 商務部門負責組織實施本辦法。商務、教育、民政、人力資源社會保障、交通運輸、文化和旅游、衛(wèi)生健康、體育等行業(yè)主管部門按照各自職責，做好本行業(yè)領(lǐng)域預付卡管理工作。
市場監(jiān)管部門負責依法查處涉及預付卡的不公平格式條款、違法廣告、不正當競爭、不正當價格行為等違法行為。
地方金融監(jiān)管部門負責協(xié)調(diào)指導金融組織加強預付卡資金管理，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)行業(yè)主管等有關(guān)部門做好預付卡經(jīng)營活動中涉及非法集資的處置工作。
公安、稅務等其他有關(guān)部門按照各自職責，做好預付卡管理相關(guān)工作。
第六條 行業(yè)組織應當配合行業(yè)主管部門做好
預付卡管理相關(guān)工作，加強預付卡規(guī)范經(jīng)營教育，向社會公眾宣傳消費注意事項，提示預付卡兌付風險。
經(jīng)營者應當依法開展預付卡經(jīng)營活動，其合法權(quán)益受法律保護。經(jīng)營者發(fā)行、兌付預付卡應當遵循誠信原則，保障消費者合法權(quán)益。消費者有權(quán)要求經(jīng)營者依照法律規(guī)定和合同約定提供商品或者服務，在購買和使用預付卡時應當注意防范風險，提高自我保護意識，維護自身合法權(quán)益。
第七條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡，應當在發(fā)行后30日內(nèi)向行業(yè)主管部門辦理備案；對備案機關(guān)不明的，可以向商務部門提出，由商務部門提請預付卡管理聯(lián)席會議確定。商務部門應當會同有關(guān)部門依托一體化在線政務服務平臺建立方便經(jīng)營者填報備案信息的便捷機制。
備案信息包括經(jīng)營者名稱、注冊資本、以發(fā)行預付卡方式提供的商品或者服務的名稱、預收資金、擔保情況等。經(jīng)營者應當如實填報備案信息并作出相應承諾。備案的具體要求由省商務等行業(yè)主管部門根據(jù)實際情況確定。
第八條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡不得違反國家禁止性規(guī)定，不得以發(fā)行
預付卡的方式變相從事金融業(yè)務。
預付卡發(fā)行規(guī)模應當符合經(jīng)營者的經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況。預付卡單張限額、預收資金余額處理以及購卡登記和方式等應當符合國家和省有關(guān)規(guī)定。
第九條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡，應當依法采取抵押、保證等物的擔保或者人的擔保方式就發(fā)行的預付卡總金額向消費者提供擔保。
推動建立預付資金存管制度。行業(yè)組織協(xié)助行業(yè)主管部門引導經(jīng)營者在商業(yè)銀行開立預付卡資金存管賬戶。資金存管比例和監(jiān)管方式由省行業(yè)主管部門會同省地方金融監(jiān)管部門根據(jù)實際情況確定或者調(diào)整。
經(jīng)營者可以采取擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。鼓勵保險等金融機構(gòu)開展產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，為經(jīng)營者提供擔?；蛘弑ｋU服務。
第十條 在下列情形期間，經(jīng)營者不得發(fā)行預付卡：
（一）經(jīng)營者或者其法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員被列為失信被執(zhí)行人或者有其他嚴重失信行為，信用尚未修復；
（二）經(jīng)營者或者出資人被列入經(jīng)營異常名錄；
（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。
第十一條 經(jīng)營者應當在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等進行預付卡風險提示，并公示或者向消費者提供預付卡章程。預付卡章程應當包括預付卡使用范圍、預收資金用途和管理方式、擔保情況、余額查詢渠道、退款方式等主要內(nèi)容。
第十二條 經(jīng)營者在發(fā)行和兌付預付卡時，不得設(shè)定不公平、不合理的交易條件，不得強制交易，不得無償占用預收資金余額。
經(jīng)營者應當真實、全面地向消費者提供預付卡購買、使用等信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。經(jīng)營者對消費者就預付卡提出的詢問，應當作出及時、真實、明確的答復。
第十三條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡，應當與消費者明確約定商品或者服務的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等內(nèi)容。未作約定或者約定不明確的，應當作有利于消費者的解釋。
商業(yè)特許經(jīng)營的特許人應當對被特許人涉及預付卡的經(jīng)營活動加強指導、監(jiān)督，在商業(yè)特許經(jīng)營合同中明確消費者權(quán)益保護以及賠償責任承擔等相關(guān)內(nèi)容，被特許人應當向消費者明示涉及預付卡約定的內(nèi)容。
經(jīng)營者承租國有資產(chǎn)開展預付卡經(jīng)營活動的，租賃雙方應當參照前款規(guī)定履行相關(guān)義務；出租人并應當通過租賃合同明確要求承租的經(jīng)營者不得超出其經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況發(fā)行預付卡、不得向消費者作出超出租賃期限的相關(guān)承諾。
第十四條 經(jīng)營者應當與消費者簽訂
預付卡合同，并保存合同以及履行合同的相關(guān)資料，方便消費者查詢、復制。相關(guān)資料應當至少保存至合同履行完畢后兩年。
第十五條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡，應當在預付卡憑證上記載經(jīng)營者名稱以及聯(lián)系方式、預付卡章程主要內(nèi)容、使用規(guī)則、投訴舉報方式、注意事項等信息，或者上述信息的鏈接標識。
第十六條 經(jīng)營者應當按照國家和省有關(guān)規(guī)定，確保預收資金用于主營業(yè)務經(jīng)營相關(guān)支出，對預收資金加強管理和風險控制。
第十七條 經(jīng)營者有下列可能影響預付卡兌付情形之一的，應當提前一個月在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等發(fā)布公告，同時以電話、短信、電子郵件等形式告知已交預付款的消費者：
（一）終止預付卡業(yè)務；
（二）停業(yè)、歇業(yè)、經(jīng)營場所變更，或者法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員變更；
（三）提供的商品或者服務發(fā)生重大變更；
（四）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。
經(jīng)營者因不可抗力未能在規(guī)定時間內(nèi)告知消費者的，應當在障礙消除后10日內(nèi)告知。
本條第一款情形發(fā)生后，消費者有權(quán)根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定以及合同約定，要求經(jīng)營者繼續(xù)履行提供商品或者服務的承諾，或者退回預收資金余額。
第十八條 經(jīng)營者發(fā)行預付卡，消費者有權(quán)自付款之日起15日內(nèi)無理由要求退款，經(jīng)營者可以扣除其為提供商品或者服務已經(jīng)產(chǎn)生的合理費用。
經(jīng)營者未按照約定提供商品或者服務的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款。未消費的，應當全額退款并承擔預付款的利息；已經(jīng)消費的，應當按照原約定的優(yōu)惠方案扣除已經(jīng)消費的金額，予以退款并承擔退款部分的利息。
經(jīng)營者應當建立方便、快捷的預付卡消費爭議處理機制，與消費者采用協(xié)商等方式，解決預付卡消費爭議。
第十九條 本省根據(jù)推進
預付卡管理工作需要建設(shè)預付卡管理服務平臺（以下稱管理服務平臺），并與一體化在線政務服務平臺、公共信用信息系統(tǒng)等平臺對接。管理服務平臺應當具備業(yè)務管理、資金監(jiān)管、信息披露查詢、異常監(jiān)測預警等功能。
管理服務平臺開通移動端，為辦理業(yè)務、查詢信息等提供便利化政務服務。
第二十條 商務部門應當指導、支持行業(yè)組織或者具備相應能力的經(jīng)營者建立預付卡公共基礎(chǔ)業(yè)務處理系統(tǒng)，供經(jīng)營者自主選擇、免費使用，并加強監(jiān)督管理。
經(jīng)營者可以建立與預付卡經(jīng)營活動相適應的自有預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)或者使用預付卡公共基礎(chǔ)業(yè)務處理系統(tǒng)。
預付卡公共基礎(chǔ)業(yè)務處理系統(tǒng)和自有預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱業(yè)務處理系統(tǒng)）應當具備預付卡發(fā)行管理、預收資金結(jié)算、交易記錄保存、消費者查詢信息、與管理服務平臺對接等功能。
第二十一條 經(jīng)營者將業(yè)務處理系統(tǒng)與管理服務平臺對接后，由管理服務平臺提供信息對接標識，供經(jīng)營者在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等向消費者公示，在預付卡憑證上向消費者明示。
第二十二條 經(jīng)營者向業(yè)務處理系統(tǒng)上傳預付卡信息應當及時、準確、完整。預付卡信息包括預付卡發(fā)行數(shù)量、預收資金以及預收資金余額等。
經(jīng)營者對預付卡信息的真實性負責，并采取措施為消費者通過業(yè)務處理系統(tǒng)或者管理服務平臺查詢相關(guān)信息提供便利條件。業(yè)務處理系統(tǒng)或者管理服務平臺可以要求經(jīng)營者對預付卡信息的真實性作出書面承諾。
經(jīng)營者從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的，應當遵守網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的相關(guān)規(guī)定，履行《中華人民共和國電子商務法》等法律、法規(guī)規(guī)定的信息披露、核驗、公示等義務。
第二十三條 管理服務平臺應當依法公示預付卡備案信息，供消費者查詢。
管理服務平臺應當提供預付卡合同示范文本，供經(jīng)營者下載使用。示范文本應當包含商品或者服務的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式，經(jīng)營者與消費者有關(guān)預付卡信息披露與查詢、擔保情況、信用承諾、售后服務、投訴處理、預收資金余額退回、風險提示、保密事項等權(quán)利義務以及違約責任、爭議解決方式等內(nèi)容。預付卡合同示范文本，由省商務部門會同省市場監(jiān)管部門依法制定。
第二十四條 任何單位和個人都有權(quán)對預付卡違法行為進行投訴舉報。行業(yè)主管部門等有關(guān)部門應當按照各自職責予以處理。
第二十五條 本省建立預付卡風險警示制度，行業(yè)主管部門對有下列情形之一的經(jīng)營者實施風險警示：
（一）未依法備案；
（二）不符合資金保障要求；
（三）未按照本辦法履行告知義務；
（四）未按照規(guī)定或者約定繼續(xù)履行提供商品或者服務的承諾，或者退回預收資金余額；
（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他風險情形。
風險警示信息應當在管理服務平臺向消費者公示，并推送至企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和公共信用信息系統(tǒng)。
第二十六條 行業(yè)主管部門應當及時掌握轄區(qū)內(nèi)
預付卡經(jīng)營者的經(jīng)營動態(tài)，根據(jù)投訴舉報、風險警示等情況，對經(jīng)營者實施分類監(jiān)管，確定重點監(jiān)管領(lǐng)域、監(jiān)管情形和監(jiān)管對象，會同有關(guān)部門協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合執(zhí)法，督促經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營。規(guī)模經(jīng)營、連鎖經(jīng)營、從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營以及有投訴舉報問題查實記錄等，應當作為重點監(jiān)管對象。對違反預付卡管理的，行業(yè)主管部門有權(quán)責令其停止違法行為，并向社會公開監(jiān)督檢查記錄；對預付卡兌付存在重大風險隱患的，應當會同有關(guān)部門、所在地人民政府依法處理，有關(guān)單位和個人應當予以協(xié)助和配合。
第二十七條 行業(yè)主管部門應當如實記錄預付卡經(jīng)營活動監(jiān)督管理過程中產(chǎn)生的信用信息，向公共信用信息系統(tǒng)歸集，并及時提取有關(guān)部門已經(jīng)向公共信用信息系統(tǒng)歸集的信用信息。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)預付卡經(jīng)營者或者其法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員存在失信行為的，應當及時向行業(yè)主管部門提供。對有不良信用記錄的經(jīng)營者，有關(guān)部門應當確定為重點監(jiān)管對象，依法增加監(jiān)督檢查頻次；對列入嚴重失信主體名單的經(jīng)營者，有關(guān)部門應當依法實施聯(lián)合懲戒，對負有責任的法定代表人、實際控制人和其他直接責任人依法同步標注。
第二十八條 有關(guān)部門可以通過購買服務等方式，委托行業(yè)組織、專業(yè)服務機構(gòu)對預付卡經(jīng)營活動監(jiān)督管理工作提供技術(shù)等支持。
第二十九條 行業(yè)組織應當加強行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)則，開展行業(yè)培訓，指導、督促會員單位依法誠信經(jīng)營，警示經(jīng)營風險，配合相關(guān)部門開展投訴舉報處理等工作。
行業(yè)組織可以依據(jù)預付卡行業(yè)類別、經(jīng)營規(guī)模、信用狀況等情況對會員單位進行評價。
第三十條 消費者權(quán)益保護委員會和其他消費者組織應當依法履行公益性職責，引導消費者樹立科學理性的消費觀念，探索有利于保障消費者預付資金安全的協(xié)同治理機制。
對損害消費者合法權(quán)益的行為，消費者權(quán)益保護委員會可以支持消費者向人民法院提起訴訟，或者依法提起公益訴訟。
第三十一條 有關(guān)部門、單位及其工作人員對于履行預付卡管理職責過程中知悉的商業(yè)秘密、自然人的隱私和個人信息，應當予以保密，不得泄露或者向他人非法提供。
經(jīng)營者對于預付卡經(jīng)營活動中知悉的消費者的隱私和個人信息，應當予以保密，不得泄露或者向他人非法提供。
第三十二條 經(jīng)營者違反本辦法規(guī)定，有超出單張限額發(fā)行
預付卡、故意拖延或者無理拒絕消費者退款或者賠償損失要求、侵犯消費者隱私和個人信息、欺詐等情形的，依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定處理。
第三十三條 經(jīng)營者違反本辦法規(guī)定，未如實上傳或者提供預付卡信息的，由設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府確定的部門責令限期改正；逾期不改正的，依法記入信用記錄。
第三十四條 有關(guān)部門在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者實施非法金融活動或者有欺詐等行為，涉嫌犯罪的，應當依法移送公安機關(guān)處理。
第三十五條 違反本辦法規(guī)定，有關(guān)部門及其工作人員在預付卡管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送追究刑事責任。
第三十六條 本辦法中有關(guān)用語的含義：
預收資金，是指經(jīng)營者通過發(fā)行預付卡所預收的資金總額；預收資金余額，是指預收資金扣減已兌付商品或者服務價款后的余額。集團，是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體；同一品牌特許經(jīng)營體系，是指使用同一企業(yè)標志或者注冊商標的經(jīng)營者聯(lián)合體；出資人，是指法人的股東、實際控制人以及非法人組織的負責人。
文章來源：
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