養(yǎng)老儲(chǔ)蓄推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度加速落地

作為個(gè)人養(yǎng)老金融發(fā)展的一部分,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)落地有望加速個(gè)人養(yǎng)老金制度的推進(jìn)。根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》要求,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金可投資的金融產(chǎn)品包括銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等。其中在可選的儲(chǔ)蓄存款方面,銀保監(jiān)會(huì)11月18日發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》(下稱《暫行辦法》)規(guī)定,開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲(chǔ)蓄存款(包括特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,不包括其他特定目的儲(chǔ)蓄)可納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍,由參加人通過(guò)資金賬戶購(gòu)買。參加人僅可購(gòu)買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品?！稌盒修k法》顯示,首批可開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司。招聯(lián)金融首席研究員表示,與一般的儲(chǔ)蓄存款相比,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具有期限較長(zhǎng)、品種豐富、利率較高等三個(gè)特點(diǎn),試點(diǎn)有助于增加“第三支柱”養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,更好地滿足居民多樣化的養(yǎng)老需求和投資理財(cái)需求。對(duì)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)明確儲(chǔ)戶在單家試點(diǎn)銀行每人限存50萬(wàn)元，這將讓更多儲(chǔ)戶參與到養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)中。“我國(guó)儲(chǔ)蓄率較高,居民向來(lái)喜歡存錢,對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄較為關(guān)注。”他認(rèn)為,隨著個(gè)人養(yǎng)老賬戶體系不斷完善,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也有望進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)、完善管理措施,更好地滿足廣大儲(chǔ)戶多元化需求。不過(guò)有觀點(diǎn)指出,考慮到資產(chǎn)端很難提供對(duì)應(yīng)的高收益資產(chǎn),利率提升空間較小,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄相比養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老目標(biāo)基金、稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等現(xiàn)階段主流養(yǎng)老金融產(chǎn)品,在收益方面吸引力還不突出,未來(lái)在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資產(chǎn)中的份額還有待觀察。






 

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